金融领域的企业，尤其是那些由技术驱动的企业，信用评分 正面临着越来越有吸引力的业务扩展空间，信用评分 特别是因为嵌入式金融等方法。但在确保客户偿还贷款义务方面，他们仍然面临巨大挑战。
这就是金融科技或 信用评分 科技金融等金融业务 斯洛文尼亚电话号码库 的基本概念 ：信用评分 信用评分。这一指标可让您了解潜在客户的信用度并做出明智的决策。
但这一关键指标能对金融公司的决策产生什么影响呢？和我们一起探索吧！
什么是信用评分？
综上所述，信用评分是反映个人或 欧洲数据 组织信用程度和信用历史的数字权重。
该评分通常在300 至 850之间，表明实体履行付款义务的可能性。
它是使用传统和非传统银行机构、信用卡和商店信用额度等的信用报告中包含的信息来计算的。
为什么要使用信用评分？
对于金融企业来说，信用评分 巴哈马领先 是决策中绝对必要的工具，特别是对于：
快速、准确的风险评估
信用评分可以快速、客观地评估每个借款人的风险，有助于做出明智的决策，并可减少人工分析所花费的时间，从而提高客户审批的灵活性。
违约相关损失减少
信用评分可让您识别最有可能履行付款义务的客户，并最大限度地减少坏账损失。
客户组合优化
该指标还能让您更有效地细分客户组合，提供更适合每个客户情况的个性化产品和信用条款。
信用评分有哪些种类？
虽然信用评分有多种类型，但这里我们将介绍全球最受欢迎的三种信用评分，以及用于计算评分的各组成部分的排名百分比：
1. FICO评分
FICO 评分由Fair Isaac Corporation开发，基于五个主要组成部分：
- 付款历史（35%）
- 欠款金额（30%）
- 信用历史长度（15%）
- 新信贷（10%）
- 信贷结构（10%）
2. VantageScore
该评分由美国三大信用机构（Equifax、Experian 和 TransUnion）创建，基于以下指标：
- 付款历史（40%）
- 信贷深度（21%）
- 信用利用率（20%）
- 余额（11％）
- 近期信用（5%）
- 近期信用行为（3%）
3. Experian 信用评分
Experian 有自己的信用评分系统，称为 Experian PLUS 评分。与FICO类似，它的评分范围是300到850，考虑的因素包括：
- 付款历史记录
- 欠款金额
- 信用历史长度
- 信贷组合
- 新信贷
哪些变量影响信用评分？
虽然我们只是在上面的段落中预览了这个部分，但让我们再多谈谈哪些因素会影响信用评分。
付款历史记录
这是大多数信用评分模型中最重要的因素，分析以下因素：
- 按时支付账单和贷款
- 付款频率
- 存在催收或欠款账户
- 抵押贷款破产或止赎记录
欠款金额
欠款金额约占信用评分的 30%，取决于以下因素：
- 未偿还债务总额
- 债务收入比
- 信贷利用率（已使用的可用信贷比例）
- 有未偿还余额的账户类型（信用卡、个人贷款、抵押贷款）
信用历史长度
信用历史长度评估：
- 账户活跃时长
- 账户年龄
- 所有账户的平均年龄
新的信贷申请
这是指硬查询的次数、开设账户的频率以及短期内申请的影响。
其他变量
一些机构还考虑以下因素：
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近期信用行为（支付模式变化、薪资上涨等）
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银行交易
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社交网络上的行为
-
公共服务和租金的付款历史
信用评分如何使用？
现在，作为金融业务经理，您肯定已经知道如何使用信用评分了，对吗？即便如此，我们还是会在这里提供一些其他应用程序：
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评估贷款申请：通过快速分析客户的信贷可行性。分数越低，条件越严格。
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创建信用条款：根据每次评估，评分将允许您提供更低或更高的利率以及信用额度。
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客户管理：您可以细分您的投资组合并控制您的财务风险，例如为高分客户制定保留策略和专属产品。
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收款策略：您可以制定不同的收款策略，根据每个客户的分数为他们设置个性化的付款计划。
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营销举措：您可以根据客户的个人资料和支付习惯进行细分以吸引客户，激励得分较高的客户消费，并为得分较低但潜力较大的客户开发特定产品。
信用分析如何实现自动化？
如果您现在明白信用评分是您业务决策的基本指标，那么我们将向您展示如何实现信用评分自动化。
与信用机构整合
在墨西哥，主要的信贷机构是Buró de Crédito，而在哥伦比亚，最为知名的则是Datacrédito和 Cifin。
其他国家也有自己的机构，例如美国的Equifax和TransUnion。
使用完整的工具
集成自动化系统，收集和整合来自多个来源的数据，包括信用机构、银行历史记录、就业记录和金融交易。
机器学习
实施机器学习算法和预测模型以计算信用评分。这些模型可以分析大量数据并识别表明违约可能性的模式。
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