此外，由于医疗费用上涨，没有保险的人并不是唯一面临风险的人。在有保险的美国人中，有 5100 万人将收入的 10% 以上用于医疗。六分之一的劳动年龄成年人（2700 万美国人）背负着医疗债务，其中 70% 的人在负债时都有保险。在拥有私人保险和医疗债务的人中，有一半的收入超过 4 万美元，而这群人中三分之一是大学毕业生或受过研究生教育。
或许并不奇怪的是，多达一半的个人破产部分是由于医疗费用和危机造成的 – 而且大多数与医疗相关的破产发生在投保人中。
随着以就业为基础的健康保险的瓦解
各公司也纷纷放弃承诺保证退休福利。25 年前，83% 的大中型公司提供传统的“固定收益”养老金，即终身固定福利。如今，这一比例不到三分之一。相反，提供养老金的公司——目前约有一半的劳动力仍然没有养老金——大多提供“固定缴款”计划，如 401(k)，这种计划的回报既不可预测，也无保证。
固定缴款计划并不完全被视为养老金——至少传统上对这一术语的理解并非如此。它们本质上是由雇主赞助的私人投资账户，可用于建立免税财产以及退休储蓄。因此，它们大大增加了个人工人在退休计划中承担的风险和责任。传统的 印度尼西亚电话号码库固定收益计划通常是强制性的，主要由雇主支付（代替现金工资）。因此，它们代表了一种强制储蓄的形式。固定收益计划也由联邦政府承保，并受到严格监管，以保护参与者免受管理不善的影响。
或许最重要的是，固定福利可以保护工人免
但固定缴款计划并非如此。参与是自愿的，由于雇主的缴款不慷慨，许多工人选择不参与或缴款不足。计划没有得到充分监管，无法防止资产配置不当或公司或个人管理不善。联邦政府不为固定缴款计划提供保险。固定缴款账户对资产或长寿风险没有内在保护。事实上，固定缴款计划的一些特点——即以资产为抵押借款的能力，以及将累积的储蓄作为一次性付款分配，当工人换工作时必须将其转入新账户——加剧了工人过早动用退休储蓄、退休后收入不足的风险。而且，这种风险最严重地落在年轻和收入较低的工人身上，而这些工人最需要有保障的退休保障。
随着私人和公共支持减少，工人及其家庭被迫承担更大的负担。这就是“大风险转移”的本质。
如果工作和家庭本身就是稳定的安全来源，那么美 受股市下滑 国独特的经济保护 印度尼西亚数据 架的侵蚀可能就不那么令人担忧了。
不幸的是，事实并非如此。在乐观的经济言论 受股市下滑 背后，就业市场变得更加 定制化和灵活性 不确定和危险，尤其是对于那些曾经最能免受其影响的人来说。虽然在任何时候正式失业的工人比例仍然很低，但每三年非自身原因失业的工人比例实际上一直在上升——现在大约与 20 世纪 80 年代初经济衰退期间一样高，这是自大萧条以来最严重的经济衰退。